中國網9月27日訊（記者 彭瑤）近日，國務院《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（以下簡稱“《若干意見》”）公開發布。《若干意見》提出，“大力發展商業保險年金”。

據統計，到2023年末，我國60歲以上人口達到了2.97億，占到總人口數的21.1%，全社會養老保障的需求巨大。黨的二十大報告提出，中國式現代化是人口規模巨大的現代化，要發展多層次、多支柱養老保險體系，中央金融工作會議也將“養老金融”作為五篇大文章之一，要求積極發展第三支柱養老保險。

金融監管總局人身保險監管司司長羅艷君介紹，我國養老保險三支柱包括第一支柱，基本養老保險；第二支柱，企業年金和職業年金；第三支柱是個人養老金制度和各類商業養老金融業務。保險公司提供的第三支柱產品主要有兩大類，一類是享受稅收優惠的產品，也就是個人養老金產品。這項業務從2022年開始試點，在36個城市，每人每年可以在12000元的額度內稅前列支，目前處在起步階段。第二類產品是不涉及稅收優惠的產品，包括年金保險、專屬商業養老保險、商業養老金等。近幾年，保險公司積極探索服務社會多樣化的養老需求，有的公司與網約車平臺合作，為數萬名網約車司機提供長期商業養老保障，受到廣泛好評。

羅艷君表示，“商業保險年金”是對保險公司開發的第三支柱產品的統稱，目的是通過簡單通俗的名稱，增進人民群眾對商業養老保險以及其功能作用的了解，著力打造群眾信賴的行業品牌。商保年金與第一支柱基本養老保險、第二支柱企業年金和職業年金既有區別又有聯系，有利于引導保險公司在第三支柱中更好發揮主力軍的作用。

下一步，金融監管總局將抓緊出臺配套政策，科學界定商保年金的內涵和外延，鼓勵保險公司發揮精算技術、長期產品開發、長期資金管理等優勢，為人民群眾提供豐富多樣的養老保障和跨期財務規劃服務。在個人養老金方面，要求保險公司堅持普惠、便民的原則，開發適應個人養老金制度的新產品和專屬產品，特別是要提高投保的便利度。

在產品形態上，支持保險公司創設簡明易懂、安全穩健、收益方式靈活的新型產品，滿足不同年齡、不同風險偏好客戶的差異化需求。鼓勵保險公司加快產品轉型，發展浮動收益型產品，通過“人身保障+保證利益+浮動收益”的多功能設計，提升客戶全生命周期的人身保障和財務規劃的科學性、有效性和穩定性，讓客戶與保險公司互利共贏，實現客戶安心、公司靠譜、行業有溫度。

編審：魏婧